---

ในสถานการณ์ฉุกเฉินที่ต้องหาเงินด่วน ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาล ค่าเทอมลูก ค่าซ่อมรถ หรือแม้แต่รายจ่ายส่วนเกินภายในบ้าน การเลือกหาแหล่งเงินกู้ที่ถูกกฎหมายและปลอดภัยเป็นเรื่องสำคัญ เพราะปัจจุบันมีกลุ่มมิจฉาชีพหลอกให้กู้เงินออนไลน์แฝงตัวอยู่เต็มไปหมด หลายคนคงสงสัยว่าจะกู้เงินที่ไหนดีให้ปลอดภัย ต้องการเงินด่วนแบบถูกกฎหมายมีที่ไหนให้เลือกบ้าง และแหล่งเงินกู้ไหนที่เหมาะกับเรามากที่สุด บทความนี้มีคำตอบ

อัพเดท 8 แหล่งกู้เงิน น่าสนใจในปี 2568

ในยุคที่การกู้เงินด่วนเป็นเรื่องที่หลายคนต้องการ การระวังภัยและกลลวงของมิจฉาชีพเป็นสิ่งที่ไม่ควรมองข้าม การเลือกแหล่งเงินกู้ที่ปลอดภัยและเหมาะสมกับคุณจึงเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อให้ได้รับเงินกู้ที่ถูกกฎหมายและเป็นธรรม

1. แอปเงินกู้ ถูกกฎหมาย

แอปเงินกู้คือแอปพลิเคชันบนสมาร์ทโฟนที่ให้บริการสินเชื่อออนไลน์อย่างสะดวกและรวดเร็ว คุณสามารถสมัครและขอสินเชื่อได้โดยตรงผ่านแอปพลิเคชัน โดยไม่ต้องเสียเวลาเดินทางไปยังธนาคารหรือสถาบันการเงิน ตอบโจทย์ผู้ที่ต้องการเงินด่วนในสถานการณ์ฉุกเฉิน

ปัจจุบันผู้ให้บริการสินเชื่อหลายรายหันมาให้บริการผ่านแอป เพื่อรองรับพฤติกรรมผู้บริโภคยุคใหม่ที่ต้องการความสะดวกสบาย รวดเร็ว และสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ทุกที่ทุกเวลา เพียงแค่คุณมีสมาร์ทโฟนและอินเทอร์เน็ตก็สามารถเริ่มต้นกระบวนการขอสินเชื่อได้ทันที

ข้อดี

• สมัครง่ายและรวดเร็ว: เพียงแค่ดาวน์โหลดแอปพลิเคชันและกรอกข้อมูล คุณก็สามารถสมัครได้ทันที ไม่ต้องเสียเวลาเดินทางไปยังธนาคาร
• ไม่ต้องใช้เอกสารมากมาย: ส่วนใหญ่แอปเงินกู้ต้องการเพียงบัตรประชาชนและเอกสารแสดงรายได้ ทำให้กระบวนการสมัครง่ายและไม่ยุ่งยาก
• สามารถทำได้ทุกที่ทุกเวลา: ไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ไหนหรือเวลาใด คุณสามารถสมัครและตรวจสอบสถานะการอนุมัติได้ผ่านแอปพลิเคชัน
• อนุมัติไวในเวลาอันสั้น: บางแอปสามารถอนุมัติเงินกู้ได้ภายในไม่กี่นาที ทำให้คุณได้รับเงินด่วนทันใจ

ข้อควรระวัง

1. เลือกแอปที่มีความน่าเชื่อถือ: ตรวจสอบว่าแอปพลิเคชันนั้นได้รับการรับรองจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เช่น ธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อป้องกันการถูกหลอกลวง
2. ตรวจสอบเงื่อนไขและดอกเบี้ยให้ละเอียด: อ่านและทำความเข้าใจเงื่อนไขการกู้เงิน รวมถึงอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมต่างๆ ให้ละเอียดเพื่อให้ทราบถึงต้นทุนของการกู้ยืมและเพื่อไม่ให้เกิดปัญหาในภายหลัง
3. ระวังกลลวงจากแอปที่ไม่ได้รับการรับรอง: หลีกเลี่ยงการใช้แอปที่ไม่มีข้อมูลชัดเจนหรือมีรีวิวที่ไม่ดี เพื่อป้องกันการถูกโกง

เหมาะกับใคร

• ผู้ที่ต้องการเงินด่วนและไม่ต้องการกระบวนการที่ซับซ้อน: แอปเงินกู้เป็นทางเลือกที่เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วนและไม่ต้องการกระบวนการที่ยุ่งยาก
• ผู้ที่มีสมาร์ทโฟนและอินเทอร์เน็ต: การใช้แอปเงินกู้ต้องการเพียงสมาร์ทโฟนและการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต ทำให้สะดวกและง่ายต่อการใช้งาน
• ผู้ที่ต้องการความสะดวกสบายในการสมัครกู้เงิน: แอปเงินกู้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความสะดวกสบายในการสมัครกู้เงิน ไม่ต้องเสียเวลาเดินทางหรือเตรียมเอกสารมากมาย

ตัวอย่างเอกสารที่ต้องใช้

• บัตรประชาชน: สำเนาบัตรประชาชน
• รายการเดินบัญชี: รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 3-6 เดือน
• หลักฐานแสดงรายได้: สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือน

2. สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์

สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์เป็นสินเชื่อที่มีจุดประสงค์เพื่อเป็นเงินทุนในการประกอบอาชีพหรือเป็นเงินหมุนช่วยเหลือธุรกิจโดยได้รับการสนับสนุนจากทางภาครัฐ  มีวงเงินกู้ไม่สูงมาก แต่สามารถช่วยเหลือในยามฉุกเฉินได้

ข้อดี

ข้อดีของสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์คือดอกเบี้ยต่ำ และไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน ทำให้ผู้ที่มีรายได้น้อยหรือไม่มีหลักทรัพย์สามารถเข้าถึงเงินกู้ได้ง่าย นอกจากนี้ กระบวนการสมัครก็ไม่ซับซ้อน ทำให้ผู้กู้สามารถได้รับเงินอย่างรวดเร็ว โดยปกติวงเงินกู้ของสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์จะอยู่ในช่วง 5,000-100,000 บาท ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน

ข้อควรระวัง

ข้อควรระวังคือควรตรวจสอบเงื่อนไขการชำระเงินและดอกเบี้ยให้ละเอียด เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาในการชำระหนี้ในภายหลัง ควรเลือกผู้ให้บริการได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย ผ่านเว็บไซต์ BOT license check เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้นอกระบบ และกู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว เพราะถึงแม้กฎหมายจะกำหนดให้ดอกเบี้ยไม่เกิน 36% ต่อปี แต่ก็ยังถือว่าสูงเมื่อเทียบกับอัตราดอกเบี้ยของธนาคารหรือสถาบันการเงินทั่วไป โดยสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินกู้ในวงเงินไม่สูง และต้องการความสะดวกในการสมัครกู้เงิน

3. สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นสินเชื่อทางการเงินที่ธนาคารและสถาบันการเงินมอบให้แก่บุคคลทั่วไป เพื่อเป็นแหล่งเงินทุนหมุนเวียนได้อย่างอิสระโดยไม่ต้องระบุวัตถุประสงค์ สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อที่ได้รับความนิยมอย่างมาก เนื่องจากวงเงินสูงและไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือ บุคคลค้ำประกัน แต่อย่างใด

ข้อดี

ข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคลคือวงเงินสูงโดยปกติจะอยู่ในช่วง 50,000-1,000,000 บาท หรือสูงสุด 5 เท่าของเงินเดือน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน สามารถใช้ได้ตามความต้องการของผู้กู้ นอกจากนี้ อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลมักจะเป็นแบบลดต้นลดดอก ทำให้ผู้กู้สามารถชำระหนี้ได้ง่ายขึ้น

ข้อควรระวัง

อย่างไรก็ตาม ข้อควรระวังคือดอกเบี้ยอาจจะสูงกว่าบัตรเครดิตและสินเชื่อบัตรกดเงินสดทั่วไป และควรประเมินความจำเป็นเพื่อหลีกเลี่ยงการก่อหนี้ไปกับสิ่งของที่ไม่จำเป็น สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวงเงินสูงและมีความสามารถในการชำระหนี้

4. สินเชื่อบัตรกดเงินสด

บัตรกดเงินสดถือเป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการเงินสดในกรณีเร่งด่วน. บัตรกดเงินสด เป็นรูปแบบหนึ่งของสินเชื่อส่วนบุคคล ที่ให้ผู้ถือบัตรสามารถเบิกถอนเงินสดจากตู้เอทีเอ็มได้ตามวงเงินที่ได้รับอนุมัติ เมื่อมีการชำระหนี้คืน วงเงินนั้นจะกลับมาพร้อมใช้งานได้อีกครั้ง โดยไม่ต้องยื่นขออนุมัติวงเงินใหม่ให้ยุ่งยาก

ข้อดี

สินเชื่อบัตรกดเงินสดมักจะมีวงเงินกู้สูง โดยปกติจะอยู่ในช่วง 10,000-500,000 บาท ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน นอกจากนี้ สินเชื่อบัตรกดเงินสดยังมีความยืดหยุ่นในการชำระหนี้ ทำให้ผู้กู้สามารถชำระหนี้ได้ตามความสามารถ

ข้อควรระวัง

ข้อควรระวังคือดอกเบี้ยสูงและอาจจะมีค่าธรรมเนียมในการกดเงิน สินเชื่อบัตรกดเงินสดเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการใช้เงินสดทันที

5. สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ

สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ เป็นสินเชื่อที่ใช้รถยนต์หรือรถจักรยานยนต์ที่ปลอดภาระ เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน เป็นอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนเร่งด่วนและมีรถยนต์เป็นของตนเอง โดยไม่จำเป็นต้องนำรถไปที่สถานที่รับจำนำเสมอไป ซึ่งขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันหรือบริษัทที่ให้บริการจํานําเล่มทะเบียนรถ และเมื่อผู้กู้ชำระหนี้ครบถ้วนตามสัญญา ก็จะได้รับเล่มทะเบียนรถคืน ทำให้สินเชื่อจำนำทะเบียนรถเป็นรูปแบบการกู้ยืมที่ช่วยเปลี่ยนทรัพย์สินให้เป็นเงินสดพร้อมยังคงรักษาสิทธิ์การใช้งานรถยนต์ไว้ได้

ข้อดี

สินเชื่อจำนำทะเบียนรถเป็นแหล่งเงินทุนที่เข้าถึงได้ค่อนข้างง่าย โดยไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์อื่นหรือบุคคลค้ำประกัน ผู้กู้ยังคงสามารถใช้งานรถยนต์ได้ตามปกติระหว่างผ่อนชำระ ซึ่งเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับผู้ที่จำเป็นต้องใช้รถในชีวิตประจำวัน นอกจากนี้ วงเงินอนุมัติมักจะสูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลบางประเภท เนื่องจากมีรถยนต์เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน

ข้อควรระวัง

สิ่งที่ควรระวังเป็นอย่างยิ่งคือการผิดนัดชำระหนี้ ซึ่งอาจนำไปสู่การถูกยึดรถยนต์ที่เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน ทำให้สูญเสียทรัพย์สินที่มีค่าไป นอกจากนี้ ผู้กู้ควรศึกษาอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขต่างๆ ของสัญญาอย่างละเอียด เนื่องจากอาจมีค่าใช้จ่ายแอบแฝงที่ทำให้ภาระหนี้สินโดยรวมสูงขึ้น การเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายผู้ให้บริการจึงเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้ได้เงื่อนไขที่ดีที่สุด และควรพิจารณาถึงความสามารถในการผ่อนชำระหนี้คืนตามกำหนดอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจทำสัญญา

6. สินเชื่อเพื่อคนมีที่ดิน

สินเชื่อเพื่อคนมีที่ดินเป็นสินเชื่อที่ใช้ที่ดินเป็นหลักประกัน โดยผู้กู้สามารถนำโฉนดที่ดินมาใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อได้ สินเชื่อประเภทนี้เหมาะสำหรับผู้ที่มีที่ดินและต้องการเงินก้อนใหญ่เพื่อใช้ในกรณีฉุกเฉินหรือเพื่อการลงทุน ข้อดีของสินเชื่อเพื่อคนมีที่ดินคือวงเงินสูงและดอกเบี้ยต่ำ เนื่องจากมีหลักประกันที่มั่นคง

ข้อดี

สินเชื่อเพื่อคนมีที่ดินมักจะมีวงเงินกู้สูง โดยปกติจะอยู่ในช่วง 100,000-3,000,000 บาท ขึ้นอยู่กับมูลค่าของที่ดิน นอกจากนี้ ผู้กู้ยังสามารถเลือกผ่อนชำระได้ตามความสามารถ โดยระยะเวลาผ่อนชำระมักจะอยู่ในช่วง 12-60 เดือน ทำให้ผู้กู้สามารถจัดการการเงินได้ง่ายขึ้น

ข้อควรระวัง

ถึงแม้สินเชื่อประเภทนี้จะให้เงินก้อนและเหมาะสำหรับคนที่ต้องการวงเงินสูง แต่ผู้กู้ควรวางแผนการชำระอย่างรัดกุมเพราะอาจจะต้องเสียที่ดินที่ใช้เป็นหลักประกันได้ โดยเอกสารที่ต้องใช้มักจะเป็นบัตรประชาชน โฉนดที่ดิน และเอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือน

7. บัตรเครดิต

บัตรเครดิต เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลรูปแบบหนึ่งที่ช่วยให้ผู้ถือบัตรสามารถใช้จ่ายซื้อสินค้าและบริการได้โดยไม่ต้องใช้เงินสดในทันที โดยธนาคารจะชำระเงินให้แก่ร้านค้าก่อน และเรียกเก็บเงินจากผู้ถือบัตรตามรอบบิลที่กำหนด

ข้อดี

บัตรเครดิต มอบความสะดวกในการใช้จ่ายโดยไม่ต้องพกเงินสด พร้อมสิทธิประโยชน์หลากหลาย เช่น คะแนนสะสม ส่วนลด และเงินคืน ช่วยให้ผู้ถือบัตรประหยัดค่าใช้จ่าย อีกทั้งยังช่วยให้การจัดการการเงินมีความยืดหยุ่น และการชำระหนี้ตรงเวลาเป็นประจำจะสร้างประวัติเครดิตที่ดี ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อการขอสินเชื่อในอนาคต

ข้อควรระวัง

แม้บัตรเครดิตจะมีประโยชน์มากมาย แต่หากขาดวินัยในการใช้จ่าย อาจนำไปสู่หนี้สินได้ การชำระคืนเพียงขั้นต่ำจะทำให้ภาระหนี้ยาวนานและดอกเบี้ยทบต้นสูงขึ้น นอกจากนี้ การเบิกถอนเงินสดมักมีค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยที่สูงกว่าการซื้อสินค้า ดังนั้น คุณควรวางแผนการใช้จ่ายอย่างรอบคอบและชำระเงินเต็มจำนวนตามกำหนดเพื่อป้องกันปัญหาหนี้สินที่ตามมาในอนาคต

8. โรงรับจำนำ

โรงรับจำนำถือเป็นอีกช่องทางหนึ่งในการเข้าถึงเงินสดในยามฉุกเฉิน โดยใช้ทรัพย์สินที่มีมูลค่า เช่น ทองคำรูปพรรณ นาฬิกา หรืออุปกรณ์ไฟฟ้า มาเป็นหลักประกันในการกู้ยืมเงิน โดยเจ้าหน้าที่จะประเมินราคา และให้เงินสดพร้อมตั๋วจำนำ ซึ่งจะมีการคิดดอกเบี้ยและกำหนดระยะเวลาในการไถ่ถอน หากไม่สามารถชำระเงินต้นได้ภายในกำหนด ผู้กู้สามารถจ่ายเพียงดอกเบี้ยเพื่อขยายระยะเวลาได้อีก แต่หากไม่ดำเนินการใด ๆ ภายในเวลาที่กำหนด ทรัพย์สินนั้นจะตกเป็นของโรงรับจำนำโดยสิ้นเชิง ดังนั้นการเลือกใช้บริการควรมองหาร้านที่น่าเชื่อถือ เปิดมายาวนาน และมีการประเมินราคาสินทรัพย์อย่างเป็นธรรม

ข้อดี

โรงรับจำนำเป็นทางเลือกที่สะดวกและรวดเร็วในการเข้าถึงเงินสด โดยไม่ต้องผ่านกระบวนการตรวจสอบเครดิตหรือเอกสารยุ่งยากเหมือนกับสถาบันการเงินทั่วไป เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วนในระยะสั้น โดยยังคงมีสิทธิ์ไถ่ถอนทรัพย์สินกลับคืนเมื่อพร้อมใช้เงิน อีกทั้งอัตราดอกเบี้ยของโรงรับจำนำภาครัฐยังอยู่ในระดับที่เหมาะสมและโปร่งใส ช่วยให้ผู้กู้สามารถวางแผนการเงินได้ง่ายและปลอดภัย

ข้อควรระวัง

แม้โรงรับจำนำจะเป็นทางเลือกที่เข้าถึงง่าย แต่ผู้ใช้บริการควรระมัดระวังเรื่องระยะเวลาในการไถ่ถอน เพราะหากปล่อยให้เกินกำหนดโดยไม่ชำระเงินต้นหรือดอกเบี้ย ทรัพย์สินจะตกเป็นของโรงรับจำนำทันทีและไม่สามารถเรียกคืนได้ นอกจากนี้ควรเลือกใช้บริการกับโรงรับจำนำที่มีใบอนุญาตถูกต้อง มีความน่าเชื่อถือ และประเมินราคาทรัพย์อย่างเป็นธรรม เพื่อป้องกันการถูกเอาเปรียบหรือประเมินมูลค่าทรัพย์ต่ำเกินจริง

สรุปบทความ

8 แหล่งเงินกู้ถูกกฎหมายที่กล่าวมาในบทความนี้ ล้วนมีข้อดี ข้อเสีย และความเหมาะสมที่แตกต่างกันไปตามแต่ละบุคคล ผู้กู้จำเป็นต้องศึกษาและอ่านรายละเอียดให้รอบคอบก่อนตัดสินใจเลือกแหล่งเงินกู้ที่เหมาะสม สำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วน FINNIX มีบริการสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ผ่านแอปกู้เงิน ปลอดภัย ถูกกฎหมาย สมัครง่ายเพียงใช้มือถือเครื่องเดียว อนุมัติไวสุดใน 5 นาที หากยืม 1 หมื่นบาทจะคิดดอกเบี้ยเพียงวันละ 9 บาท วงเงินสูงสุด 100,000 บาท เลือกจ่ายได้ตามกำลัง

(*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว | ดอกเบี้ย 33% ต่อปี)