ข้อควรรู้ก่อนกู้เงิน หากเป็นหนี้จัดการยังไงให้เหมาะสม

วิธีจัดการหนี้
12 เมษายน 2566

“เป็นหนี้” คือคำง่ายๆ แต่ความหมายสุดลึกซึ้งของชีวิตพวกเราหลายคน หนี้สินที่ไม่ว่าจะมาในรูปแบบของการจำนอง สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อบ้าน เงินกู้เรียน หรือยอดคงเหลือในบัตรเครดิต เพื่อนๆ รู้ไหมว่า การจัดการหนี้ให้เหมาะสมก็สามารถเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์เพื่อให้เราสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เช่น การซื้อบ้านหรือการลงทุนในธุรกิจ อย่างไรก็ตาม หนี้สินอาจเป็นภาระที่ทำให้หลายคนเกิดความเครียด วิตกกังวล และรู้สึกไม่มั่นคงทางการเงิน ในบทความนี้ฟินนี่จะพามาดูข้อดี-ข้อเสีย และวิธีการจัดการหนี้ที่มีประสิทธิภาพกัน 

ข้อดี-ข้อเสียของการ เป็นหนี้ 

ข้อดี

1. เป็นเงินทุนเพื่อซื้อสินค้าหรือลงทุน: หนี้สามารถทำให้เราสามารถซื้อบ้าน เริ่มต้นธุรกิจ หรือลงทุนในการศึกษาที่เราอาจจะสามารถชำระคืนในระยะยาวได้  
2.การสร้างเครดิต: หากเราใช้หนี้อย่างมีความรับผิดชอบและมีวินัย สิ่งนี้ก็สามารถช่วยให้เราสร้างประวัติเครดิตที่แข็งแกร่งและปรับปรุงคะแนนเครดิตของเรา ทำให้ง่ายต่อการได้รับการอนุมัติสินเชื่อในอนาคต และยังทำให้ได้อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่ดีขึ้นอีกด้วย

ข้อเสีย

1. อัตราดอกเบี้ยสูง: หนึ่งในข้อเสียที่ใหญ่มากๆ ของหนี้คือ ต้นทุนดอกเบี้ย ซึ่งก็ขึ้นอยู่กับประเภทของหนี้ โดยอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก ก็อาจทำให้ผู้กู้ยืมนั้นยากต่อการจ่ายหนี้และอาจนำไปสู่วงจรของการกู้ยืมนอกระบบ และการจ่ายคืนช้าก็จะส่งผลให้เกิดปัญหาการทวงหนี้นอกระบบแบบไม่จบไม่สิ้นได้
2. ค่าธรรมเนียม: นอกจากดอกเบี้ยแล้ว หนี้หลายประเภทยังมีค่าธรรมเนียม เช่น ค่าธรรมเนียมการจ่ายคืนล่าช้าหรือค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้สามารถเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วและทำให้ยากต่อการชำระหนี้ 
3. ความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระหนี้หรือล้มละลาย: หากเราไม่สามารถชำระหนี้ได้ เราอาจต้องเผชิญกับผลกระทบที่หลากหลาย เช่น ความเสียหายต่อคะแนนเครดิตของคุณ การระงับค่าจ้าง หรือแม้แต่การยึดทรัพย์สินคืน ในบางกรณี หนี้สินอาจนำไปสู่การล้มละลาย ซึ่งอาจส่งผลระยะยาวต่อสุขภาพทางการเงินของเราได้

ดังนั้น การจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพจำเป็นต้องมีการวางแผนและจัดทำงบประมาณอย่างรอบคอบ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจข้อดีและข้อเสียของหนี้ประเภทต่างๆ และเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดสำหรับสถานการณ์ทางการเงินของเรา การรู้ข้อมูลและการตัดสินใจทางการเงินที่รอบคอบจะช่วยให้เราใช้หนี้ให้เป็นประโยชน์และหลีกเลี่ยงข้อเสียของหนี้ที่มากเกินไปได้ 

3 ข้อควรรู้ ก่อนจะกู้เงิน  

ฟินนี่ขอพามาต่อกับ 3 ข้อควรรู้ก่อนที่เราจะกู้เงิน เพื่อที่เพื่อนๆ จะได้ตัดสินใจได้อย่างรอบคอบและเหมาะสมมากขึ้น

1. คะแนนเครดิต: 
หนี้จะส่งผลต่อการเงินส่วนบุคคลคือคะแนนเครดิต ซึ่งคะแนนเครดิตของเราเป็นตัวเลขที่แสดงความน่าเชื่อถือของตัวเรา และผู้ให้กู้จะใช้มันเพื่อพิจารณาว่าจะอนุมัติใบสมัครสินเชื่อหรือไม่ และอัตราดอกเบี้ยที่จะเรียกเก็บ เมื่อเราได้รับภาระหนี้ โดยพื้นฐานแล้วเราจะต้องจ่ายคืนพร้อมดอกเบี้ย หากเราชำระเงินตรงเวลาและรักษายอดคงเหลือให้ต่ำ เราจะสามารถสร้างประวัติเครดิตที่แข็งแกร่งและปรับปรุงคะแนนเครดิตของเราได้ อย่างไรก็ตาม หากเราพลาดการชำระเงินหรือมีหนี้สินมากเกินไป คะแนนเครดิตของเราอาจได้รับผลกระทบ ทำให้การขออนุมัติสินเชื่อในอนาคตทำได้ยากขึ้น 

2. อัตราดอกเบี้ย:
ปัจจัยสำคัญอีกประการหนึ่งที่เพื่อนๆ ต้องพิจารณาเมื่อเป็นหนี้คือ อัตราดอกเบี้ย ซึ่งอัตราดอกเบี้ยอาจแตกต่างกันแล้วแต่ประเภท ตั้งแต่อัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับสินเชื่อที่มีหลักประกัน เช่น การจำนอง ไปจนถึงอัตราดอกเบี้ยสูงสำหรับสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน เช่น บัตรเครดิต ยิ่งอัตราดอกเบี้ยสูง หนี้ก็จะยิ่งแพงขึ้น และใช้เวลานานในการชำระหนี้ ด้วยเหตุนี้มันจึงเป็นเรื่องสำคัญที่เราควรจะต้องหาอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุด เมื่อเรากำลังพิจารณาที่จะก่อหนี้ใหม่ 

3. ความสามารถในการกู้ยืม: 
ประการสุดท้าย หนี้สินอาจส่งผลต่อความสามารถในการกู้ยืมของเรา หรือจำนวนเงินที่เราสามารถยืมได้ เมื่อเราสมัครขอสินเชื่อ ผู้ให้กู้จะพิจารณารายได้ คะแนนเครดิต และหนี้ที่มีอยู่ของเรา เพื่อพิจารณาว่าผู้กู้จะยินดีให้เรายืมเงินจำนวนเท่าไหร่ ถ้าเรามีหนี้จำนวนมากหรือมีคะแนนเครดิตต่ำ เราก็อาจจะไม่สามารถกู้ยืมเงินได้มากเท่าที่เราต้องการหรืออาจถูกเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ซึ่งสิ่งนี้ก็อาจจะไปจำกัดความสามารถของเพื่อนๆ ในการซื้อสินค้าหรือลงทุนในอนาคตของเราได้ 

ฟินนี่ขอบอกเลยว่าการจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการรักษาการเงินของเราให้แข็งแกร่ง ซึ่งหมายถึงการหลีกเลี่ยงเงินกู้ดอกเบี้ยสูง นอกจากนี้ยังหมายถึงการที่เราต้องคำนึงถึงความสามารถในการกู้ยืมของตัวเอง และไม่เป็นหนี้เกินกว่าที่เราจะจ่ายคืนได้ตามความเป็นจริง การมีหนี้สินอย่างชาญฉลาดและดำเนินการจัดการอย่างมีประสิทธิภาพ จะสามารถทำให้เราหลีกเลี่ยงผลกระทบด้านลบในระยะยาวของหนี้ที่มีต่อการเงินส่วนตัว และทำให้มีความมั่นคงทางการเงินมากขึ้น 

วิธีการจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ

ฟินนี่เลยขอเอาเคล็ดลับและวิธีที่ใช้ได้จริงในการจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพให้เพื่อนๆ ลองอ่านกันดูเผื่อจะเป็นประโยชน์กับทุกคนน้า 

1. สร้างงบประมาณ: 
สิ่งที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่งที่เพื่อนๆ สามารถทำได้เพื่อจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพคือ การทำงบประมาณ โดยงบประมาณจะช่วยให้เราสามารถติดตามรายรับและรายจ่าย และช่วยให้แน่ใจว่าเราไม่ได้ใช้จ่ายเกินกว่าที่เราสามารถจ่ายได้ การจัดลำดับความสำคัญของการใช้จ่ายและหาวิธีลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น จะทำให้เรามีเงินเหลือมากขึ้นเพื่อนำไปใช้จ่ายหนี้ 

2. จัดลำดับความสำคัญของหนี้ดอกเบี้ยสูง: 
เทคนิคสำคัญอีกประการหนึ่งในการจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพคือ การจัดลำดับความสำคัญของหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง หนี้เหล่านี้ติดหนี้ที่ทำให้เราเสียดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมมากที่สุด และเป็นหนี้ที่เราควรต้องชำระให้หมดโดยเร็วที่สุด โดยเราควรมุ่งเน้นไปที่การชำระกับหนี้เหล่านี้ก่อน ซึ่งจะช่วยให้เราประหยัดเงินได้ในระยะยาว และทำให้มีเงินทุนมากขึ้นเพื่อนำไปใช้หนี้อื่นๆ 

3. หลีกเลี่ยงการกู้ยืมที่ไม่จำเป็น: 
ฟินนี่อยากบอกว่าสิ่งสำคัญ คือ เราต้องหลีกเลี่ยงการยืมโดยไม่จำเป็นทุกครั้งที่ทำได้ ซึ่งหมายถึงการที่เราต้องคำนึงถึงความสามารถในการกู้ยืมของตัวเอง และไม่เป็นหนี้เกินกว่าที่เราจะจ่ายคืนตามความเป็นจริงได้ นอกจากนี้ยังหมายถึงการหลีกเลี่ยงเงินกู้ดอกเบี้ยสูงหรือการกู้นอกระบบซึ่งอาจติดกับดักเราในวงจรของหนี้สินต่อไปได้ 

4. เน้นความรู้ทางการเงินและการศึกษา: 
สุดท้าย ฟินนี่อยากขอเน้นย้ำถึงความจำเป็นในการมีความรู้ทางการเงิน การมีความรู้และทักษะที่จำเป็นในการตัดสินใจอย่างรอบรู้เกี่ยวกับการเงิน สามารถช่วยให้เรามีภูมิคุ้มกัน และหลีกเลี่ยงผลกระทบด้านลบของหนี้สินและอาจทำให้เราไปถึงเป้าหมายความมั่นคงทางการเงินมากขึ้นได้ 

และนี่ก็เป็นเทคนิคเล็กๆ น้อยๆ ที่ฟินนี่เอามาฝากเพื่อนๆ อย่าลืมน้า การจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพนั้นเกี่ยวกับการระมัดระวังการใช้จ่ายของตัวเราเอง หลีกเลี่ยงการกู้ยืมที่ไม่จำเป็น และถ้าจำเป็นจริงๆ ก็ต้องยืมแหล่งให้เงินกู้ที่ถูกกฎหมาย อย่างเช่น มายืมกับ แอปกู้เงิน FINNIX ซึ่งเป็นแอปฟลิเคชันของบริษัทร่วมทุนภายใต้กลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคารไทยพาณิชย์ เป็นแอปถูกกฎหมาย กู้เงินได้จริง ดอกเบี้ยต่ำ ยืมเงินด่วน ทันใจ อนุมัติไวภายใน 5 นาที โอนเข้าบัญชีสะดวกและง่ายมากๆ เรามาดูกันว่าจะขอกู้เงินออนไลน์ฟินนิกซ์ติดปีกต้องใช้อะไรบ้าง  

1. บัตรประชาชนที่ยังไม่หมดอายุ ไม่ต้องใช้สำเนา 
2. โทรศัพท์มือถือสมาร์ทโฟนที่มีอินเทอร์เน็ต 
3. บัญชีเอกสารการเดินบัญชีย้อนหลังหลัก (Statement) กับธนาคารใดก็ได้ 
4. มีบัญชีที่ผูกกับเลขพร้อมเพย์เพื่อให้ฟินนี่โอนเงินไปให้ 

เพียงเท่านี้ เพื่อนๆ ก็สามารถยืมเงินออนไลน์กับฟินนิกซ์ แอปเงินกู้คู่คนทำมาหากินถูกกฎหมายได้แล้วน้า 

แท็กที่เกี่ยวข้อง:
เป็นหนี้ เงินกู้

ข่าวสารอื่นๆ ที่น่าสนใจ

กู้เงินออนไลน์ กู้เงินด่วน ผ่านแอปฟินนิกซ์ รับเงินไวทันใจ
เป็นหนี้มีสุข 23 มิถุนายน 2566

กู้เงินออนไลน์ กู้เงินด่วน ผ่านแอปฟินนิกซ์ รับเงินไวทันใจ

เพื่อนๆ อาจจะเคยได้ยินเรื่องการ กู้เงินออนไลน์ ที่สามารถขอกู้ได้โดยใช้มือถือเพียงเครื่องเดียว และรู้ผลรวดเร็วในระยะเวลาไม่กี่นาทีกันมาบ้าง วันนี้ฟินนี่จะชวนมาดูกันว่ากู้เงินด่วน กู้ออนไลน์คืออะไร กู้ไ
วิธีการกู้เงินออนไลน์ เตรียมพร้อมและขอกู้ได้อย่างรวดเร็ว
เป็นหนี้มีสุข 22 มิถุนายน 2566

วิธีการกู้เงินออนไลน์ เตรียมพร้อมและขอกู้ได้อย่างรวดเร็ว

ในยุคที่เทคโนโลยีและอินเทอร์เน็ตเป็นสิ่งสำคัญที่ไม่อาจหลีกเลี่ยงได้การ กู้เงินออนไลน์ กลายเป็นทางเลือกที่สะดวกและรวดเร็วสำหรับผู้คนที่ต้องการเงินทุนเพิ่มเติม ในบทความนี้ ฟินนี่จะพาเพื่อนๆไปทำความเข้าใ
ประโยชน์ และความสะดวกสบายของการ กู้เงินออนไลน์
เป็นหนี้มีสุข 15 มิถุนายน 2566

ประโยชน์ และความสะดวกสบายของการ กู้เงินออนไลน์

ในปัจจุบันที่เทคโนโลยีและอินเทอร์เน็ตเข้ามามีบทบาทสำคัญในชีวิตประจำวันของเรา การใช้อินเทอร์เน็ตไม่เพียงแค่เป็นการค้นหาข้อมูลหรือสื่อสารเท่านั้น แต่ยังเป็นช่องทางที่สะดวกและรวดเร็วสำหรับการทำธุรกรรมทาง

โหลดแอปเลย

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
ดอกเบี้ย 33% ต่อปี

finnix-shape finnix-application
finnix-application
finnix application qr-code

โหลดแอปเลย

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว | ดอกเบี้ย 33% ต่อปี

download application finnix

เราเก็บคุกกี้เพื่อพัฒนาประสิทธิภาพการใช้เว็บไซต์ของคุณ ศึกษารายละเอียด นโยบายความเป็นส่วนตัว และ ตั้งค่า ได้ที่นี่

ตั้งค่าความเป็นส่วนตัว

คุณสามารถเลือกการตั้งค่าคุกกี้โดยเปิด/ปิด คุกกี้ในแต่ละประเภทได้ตามความต้องการ ยกเว้น คุกกี้ที่จำเป็น

ยอมรับทั้งหมด
จัดการความเป็นส่วนตัว
  • คุกกี้ที่จำเป็น
    เปิดใช้งานตลอด

    ประเภทของคุกกี้มีความจำเป็นสำหรับการทำงานของเว็บไซต์ เพื่อให้คุณสามารถใช้ได้อย่างเป็นปกติ และเข้าชมเว็บไซต์ คุณไม่สามารถปิดการทำงานของคุกกี้นี้ในระบบเว็บไซต์ของเราได้

  • คุกกี้เพื่อการวิเคราะห์

    คุกกี้ประเภทนี้จะทำการเก็บข้อมูลการใช้งานเว็บไซต์ของคุณเพื่อเป็นประโยชน์ในการวัดผล ปรับปรุง และพัฒนาประสบการณ์ที่ดีในการใช้งานเว็บไซต์ ถ้าหากท่านไม่ยินยอมให้เราใช้คุกกี้นี้เราจะไม่สามารถวัดผล ปรับปรุงและพัฒนาเว็บไซต์ได้

  • คุกกี้เพื่อปรับเนื้อหาให้เข้ากับกลุ่มเป้าหมาย

    คุกกี้ประเภทนี้จะเก็บข้อมูลต่าง ๆ รวมทั้งข้อมูลส่วนบุคคลเกี่ยวกับตัวคุณเพื่อเราสามารถนำมาวิเคราะห์ และนำเสนอเนื้อหาให้ตรงกับความเหมาะสมกับความสนใจของคุณ ถ้าหากคุณไม่ยินยอมเราจะไม่สามารถนำเสนอเนื้อหาและโฆษณาได้ไม่ตรงกับความสนใจของคุณ

บันทึก