ปัญหาเงินกู้นอกระบบที่ผิดกฎหมาย ไม่ใช่เรื่องที่ต้องเผชิญเพียงลำพัง หลายคนเริ่มต้นจากการต้องการเงินด่วน เพื่อแก้ปัญหาเฉพาะหน้า แต่กลับต้องติดอยู่ในวงจรหนี้ที่ยากจะหลุดออกมา บทความนี้จะทำให้คุณเข้าใจว่า เงินกู้นอกระบบผิดกฎหมายคืออะไร และช่วยคุณหาทางออกพร้อมแนะนำคุณให้รู้จักกับเงินกู้ถูกกฎหมาย

เงินกู้นอกระบบผิดกฎหมาย

เงินกู้นอกระบบผิดกฎหมาย คือการกู้ยืมเงินจากบุคคลหรือผู้ให้กู้ที่อยู่นอกการกำกับของกฎหมายหรือหน่วยงานรัฐ เช่น เจ้าหนี้รายย่อย ผู้ปล่อยเงินกู้รายวัน หรือแม้แต่แอปเงินกู้นอกระบบที่ไม่มีใบอนุญาต ลักษณะเงินกู้นอกระบบผิดกฎหมาย คือ ดอกเบี้ยสูงเกินกฎหมาย ไม่มีสัญญาการกู้เงินที่ชัดเจน ซึ่งลักษณะเหล่านี้เป็นจุดเริ่มต้นสู่วงจรหนี้อย่างไม่มีที่สิ้นสุด

รูปแบบการปล่อยเงินกู้นอกระบบผิดกฎหมาย ในปัจจุบันมีการปรับตัวและแฝงตัวมาในหลากหลายรูปแบบที่เข้าถึงง่ายขึ้น โดยสามารถแบ่งออกได้เป็น 2 ประเภท ดังนี้

1. เงินกู้นอกระบบผิดกฎหมายรายวัน

เงินกู้นอกระบบผิดกฎหมายรายวัน คือการกู้เงินแล้วต้องจ่ายคืนทุกวัน มักมีลักษณะ “กู้เช้า จ่ายเย็น” หรือผ่อนรายวัน เป็นรูปแบบที่นิยมในพ่อค้าแม่ค้า หรือผู้มีรายได้รายวัน ลักษณะจะเป็นการกู้หลักพันถึงหลักหมื่น และมีการจ่ายคืนโดยรวมดอกเบี้ยไว้ในยอดชำระแล้ว และดอกเบี้ยจะถูกบวกเพิ่มทุกวัน ทำให้ยอดหนี้เพิ่มขึ้นเร็วมาก จนผู้กู้ไม่สามารถหาเงินมาจ่ายได้ทัน ทำให้ยอดหนี้ทบไปเรื่อยๆ

2. เงินกู้นอกระบบผิดกฎหมายรายเดือน หรือรายปี

เงินกู้นอกระบบผิดกฎหมายรายเดือน หรือรายปี มักพุ่งเป้าไปที่คนทำงานประจำ พนักงานออฟฟิศ หรือผู้ที่ต้องการเงินก้อนใหญ่ขึ้น โดยทำสัญญากู้ยืมเงินนอกระบบแบบจ่ายดอกเบี้ยทุกเดือน ลักษณะการเงินกู้นอกระบบนี้ มักถูกทำให้ดูเหมือนถูกกฎหมาย เช่น โฆษณาเป็น “เงินด่วนนอกระบบรายเดือนดอกร้อยละ 20” ซึ่งในความเป็นจริงแล้ว ดอก 20% ต่อเดือน เท่ากับดอกเบี้ย 240% ต่อปี ซึ่งสูงกว่ากฎหมายหลายเท่า และสามารถสร้างภาระให้กับผู้กู้จนไม่สามารถลืมตาอ้าปากได้เลย

อ่านบทความเพิ่มเติม เงินด่วน 10 นาทีโอนเข้าบัญชีมีจริงไหม ถูกกฎหมายหรือเปล่า 2569

4 อันตรายเงินกู้นอกระบบที่ผิดกฎหมาย

การหลงเชื่อโฆษณาชวนเชื่อประเภทสินเชื่อเงินด่วนโดยที่ไม่ได้ตรวจสอบว่าผิดกฎหมายหรือไม่ มักจะตามมาด้วยผลกระทบที่ร้ายแรงเกินกว่าจะคาดคิด นี่คือ 4 อันตรายหลักที่คุณต้องเผชิญเมื่อเป็นหนี้นอกระบบผิดกฎหมาย

1. การคุกคาม ความรุนแรง และการละเมิดสิทธิ

เมื่อขึ้นชื่อว่าเป็นเงินกู้ที่ผิดกฎหมาย เจ้าหนี้นิยมใช้การข่มขู่ คุกคาม และสร้างความเดือดร้อนรังควาญ ตั้งแต่การส่งนักเลงมาตามประกบและทวงหนี้ถึงหน้าบ้าน การโทรป่วนเพื่อนร่วมงานและที่ทำงาน ไปจนถึงการประจานผ่านสื่อโซเชียลมีเดียเพื่อทำลายชื่อเสียง

2. ภัยร้ายจากแอปมิจฉาชีพดูดข้อมูล

การกรอกข้อมูลเพื่อกู้เงินนอกระบบผิดกฎหมาย ผ่านแอปพลิเคชันเถื่อน จะทำให้มิจฉาชีพได้ข้อมูลส่วนตัว เลขบัตรประชาชน และรายชื่อติดต่อทั้งหมดในโทรศัพท์ของคุณ ซึ่งจะถูกนำไปใช้ข่มขู่ญาติพี่น้องและเพื่อนร่วมงานของคุณต่อ

3. สูญเสียสภาพคล่องและสุขภาพจิตพัง

เมื่อรายได้ทั้งหมดในแต่ละวันต้องนำไปจ่ายค่าเงินกู้นอกระบบผิดกฎหมาย จนไม่มีเงินเหลือไว้ใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน จะนำมาซึ่งความเครียดสะสม ดึงดูดให้ต้องไปกู้เงินด่วนนอกระบบผิดกฎหมาย จากเจ้าอื่นมาโปะเจ้าเก่า กลายเป็นดินพอกหางหมูที่ไม่มีวันสิ้นสุด

4. ถูกบังคับให้ทำงานผิดกฎหมายหรือค้าแรงงานเพื่อขัดดอก

เมื่อลูกหนี้ไม่มีเงินจ่ายคืน สิ่งที่เจ้าหนี้นอกระบบผิดกฎหมายบางกลุ่มทำคือการบีบบังคับด้วยวิธีกดดันสารพัด เพื่อบังคับให้ลูกหนี้ต้องทำงานชดเชยแทนเงินทุน (การขัดดอก) ซึ่งงานเหล่านั้นมักเป็นงานที่ผิดกฎหมาย เช่น บังคับให้ผันตัวไปเป็นคนวิ่งทวงหนี้แทน, บังคับให้ไปหลอกลวงผู้อื่นต่อ (แก๊งคอลเซ็นเตอร์), หรือร้ายแรงที่สุดคือการบังคับใช้แรงงานและค้ามนุษย์ ซึ่งทำลายอิสรภาพและความปลอดภัยในชีวิตของลูกหนี้อย่างสิ้นเชิง

3 วิธีแก้หนี้นอกระบบผิดกฎหมาย

หากคุณกำลังตกอยู่ในสถานการณ์ที่เป็นหนี้ท่วมหัว อย่าเพิ่งหมดหวัง การแก้หนี้นอกระบบ สามารถทำได้จริงหากเริ่มต้นด้วยวิธีที่ถูกต้อง ดังนี้

1. กู้เงินในระบบไปจ่ายหนี้นอกระบบผิดกฎหมาย

แนวทางที่ดีที่สุดคือการรวบรวมหนี้ที่อยู่นอกระบบซึ่งคิดดอกเบี้ยแบบไร้การควบคุม ย้ายเข้ามาอยู่ภายใต้สถาบันการเงินที่ถูกกฎหมาย การกู้เงินในระบบมาปิดหนี้นอกระบบผิดกฎหมายจะช่วยหยุดวงจรดอกเบี้ยมหาโหด ให้เปลี่ยนมาเป็นยอดผ่อนชำระที่แน่นอน มีระยะเวลาสิ้นสุดที่ชัดเจน และคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ซึ่งช่วยลดความเครียดและทำให้เราเห็นเป้าหมายในการหมดหนี้ได้อย่างชัดเจน

2. ขอคำปรึกษาและเข้าโครงการช่วยเหลือจากหน่วยงานภาครัฐ

รัฐบาลมีนโยบายและช่องทางสำหรับแก้ปัญหาหนี้นอกระบบผิดกฎหมายอย่างจริงจัง โดยคุณสามารถขอคำปรึกษา ไกล่เกลี่ยหนี้ หรือรับการช่วยเหลือผ่านหน่วยงานหลักดังต่อไปนี้

• ศูนย์ดำรงธรรม กระทรวงมหาดไทย (สายด่วน 1567) : สามารถติดต่อผ่านสายด่วน 1567 หรือศูนย์ดำรงธรรมในทุกจังหวัดทั่วประเทศ ซึ่งเป็นหนึ่งในช่องทางหลักที่ภาครัฐใช้รับเรื่องร้องเรียนและช่วยเหลือลูกหนี้นอกระบบ
• ธนาคารแห่งประเทศไทย (สายด่วน 1213) : ธนาคารแห่งประเทศไทยมีช่องทางให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการจัดการหนี้และมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้อย่างต่อเนื่อง
• สายด่วนตำรวจ 191 (เหตุฉุกเฉิน) หรือ สายด่วนสำนักงานตำรวจแห่งชาติ 1599 : หากถูกข่มขู่ คุกคาม ทำร้ายร่างกาย หรือทวงหนี้ในลักษณะที่ผิดกฎหมาย แจ้งความที่สถานีตำรวจใกล้บ้านทันที หรือโทรแจ้งสายด่วน เพื่อให้เจ้าหน้าที่ดำเนินการตามกฎหมายต่อไป

3. วางแผนการเงินเพื่อไม่ให้กลับไปเป็นหนี้นอกระบบผิดกฎหมายอีก

แม้จะสามารถปิดหนี้นอกระบบได้แล้ว แต่หากไม่มีการวางแผนการเงินที่ดี ก็อาจกลับเข้าสู่วงจรเดิมได้อีก แนวทางป้องกันการเกิดหนี้นอกระบบผิดกฎหมาย ได้แก่

1. สร้างเงินสำรองฉุกเฉิน : ควรมีเงินสำรองอย่างน้อย 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายรายเดือน เพื่อใช้รับมือเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น ตกงาน เจ็บป่วย หรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉินต่าง ๆ
2. วางแผนเก็บเงินอย่างสม่ำเสมอ : การออมเงินแม้เพียงวันละเล็กน้อย จะช่วยลดความจำเป็นในการกู้เงินเมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินในอนาคตได้
3. หลีกเลี่ยงการก่อหนี้เพื่อใช้จ่ายฟุ่มเฟือย : ควรกู้เงินเฉพาะเมื่อมีความจำเป็นจริง และต้องมั่นใจว่าสามารถชำระคืนได้ตามกำหนด
4. เลือกใช้สินเชื่อที่ถูกกฎหมาย : หากมีความจำเป็นต้องใช้เงินด่วน ควรเลือกผู้ให้บริการสินเชื่อที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เพื่อป้องกันปัญหาดอกเบี้ยเกินกฎหมายและการทวงหนี้ที่ไม่เป็นธรรม

อ่านบทความเพิ่มเติม 18 อาชีพหารายได้เสริม ลงทุนน้อย ทำได้จริงหลังเลิกงาน

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับเงินกู้นอกระบบผิดกฎหมาย

1. กู้หนี้นอกระบบผิดกฎหมายแล้วจ่ายไม่ไหว ควรเริ่มจากจุดไหนก่อน?

สิ่งแรกคือ “หยุดกู้เงินจากแหล่งกู้นอกระบบผิดกฎหมายที่ใหม่มาโปะที่เก่า” จากนั้นทำการจดบันทึกยอดหนี้ทั้งหมดที่มี แยกแยะเจ้าหนี้ และเดินหน้าเข้าหาหน่วยงานรัฐ เช่น ศูนย์ดำรงธรรม หรือติดต่อสถาบันการเงินถูกกฎหมายเพื่อขอสินเชื่อรายย่อยมาปิดหนี้โดยเร็วที่สุด

2. การนำหนี้จากนอกระบบที่ผิดกฎหมายมาไว้ในระบบ ช่วยให้ชีวิตดีขึ้นอย่างไร?

ช่วยให้คุณหลุดพ้นจากการถูกข่มขู่คุกคาม ดอกเบี้ยเปลี่ยนจากอัตราลอยตัวมหาโหดมาเป็นอัตราที่กฎหมายรองรับแบบลดต้นลดดอก ยอดเงินที่ส่งไปในแต่ละเดือนจะเข้าไปตัดเงินต้นจริงๆ ทำให้คุณสามารถวางแผนการเงินและมองเห็นวันที่หนี้จะหมดไปจากชีวิตได้อย่างชัดเจน

3. หากถูกเจ้าหนี้นอกระบบผิดกฎหมายข่มขู่ควรทำอย่างไร?

ให้ทำการรวบรวมหลักฐาน เช่น ข้อความแชท คลิปเสียง หรือวิดีโอตอนทวงหนี้ แล้วเดินทางไปแจ้งความที่สถานีตำรวจในพื้นที่ หรือโทรสายด่วน 1567 (ศูนย์ดำรงธรรม) ทันที

กู้เงินถูกกฎหมาย ไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน อนุมัติไวสุดใน 5 วิ กับแอปฟินนิกซ์ (FINNIX)

หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อที่ถูกกฎหมาย ปลอดภัย อนุมัติไว แอปฟินนิกซ์ (FINNIX) แอปสินเชื่อนาโนออนไลน์ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย สามารถช่วยให้คุณเข้าถึงเงินได้โดยไม่ต้องใช้เอกสารซับซ้อน ใช้เพียงบัตรประชาชนใบเดียวและมือถือที่เข้าถึงอินเตอร์เน็ตได้ ก็สามารถยื่นกู้ได้แล้ว ไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน ไม่ต้องมีเอกสารให้ยุ่งยาก สมัครง่ายผ่านมือถือ อนุมัติไวสุดใน 5 วิ คลิก ดาวน์โหลดเลย

(กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว | ดอกเบี้ย 33% ต่อปี)