ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา การให้กู้ยืมแบบ สินเชื่อดิจิทัล หรือ กู้เงินออนไลน์ กลายเป็นทางเลือกยอดนิยมแทนการให้กู้ยืมแบบธนาคารดั้งเดิม แพลตฟอร์มการให้กู้เงินออนไลน์ช่วยให้ผู้กู้สามารถทำเรื่องสมัครและขออนุมัติได้เร็วขึ้น มีทางเลือกในการชำระคืนที่ยืดหยุ่นมากขึ้น และสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนโดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือคนค้ำประกัน แบบที่ธนาคารดั้งเดิมต้องการ อย่างไรก็ตาม ด้วยแพลตฟอร์มการให้ยืมเงินออนไลน์นั้นมีอยู่มากมาย การเลือกแพลตฟอร์มที่เหมาะสมอาจเป็นเรื่องที่ทำให้หลายคนปวดหัวเพราะไม่รู้ว่าจะเริ่มดูจากอะไรดี ในบทความนี้ ฟินนี่เลยอยากจะพาเพื่อนๆ มาดูวิธีที่ผู้กู้สามารถเลือกแพลตฟอร์มการให้ยืมเงินออนไลน์ที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการเฉพาะของพวกเรา 

ก่อนจะกู้ยืมสินเชื่อผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล เราต้องพิจารณาอะไรบ้าง?

1. กำหนดความต้องการเงินทุนของเรา 

ขั้นตอนแรกในการเลือกแพลตฟอร์ม หรือ สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ คือการกำหนดความต้องการเงินทุนของเรา ฟินนี่ว่าเราอาจจะเริ่มจากคำถามพวกนี้ได้ เช่น เราต้องกู้เงินเท่าไหร่? เป้าหมายในการกู้ยืมของเราคืออะไร? เราต้องการเงินทุนเร็วแค่ไหน? การตอบคำถามเหล่านี้จะช่วยให้เพื่อนๆ คิดออกว่าแพลตฟอร์มกู้เงินดิจิทัลแบบไหนที่เหมาะกับความต้องการของเรามากที่สุด ตัวอย่างเช่น แพลตฟอร์มสินเชื่อดิจิทัลบางแห่งเชี่ยวชาญในการให้สินเชื่อระยะสั้นสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ในขณะที่แพลตฟอร์มอีกที่เสนอสินเชื่อขนาดใหญ่ที่มีระยะเวลาการชำระคืนที่ยาวกว่า หากเพื่อนๆ ต้องการเงินทุนอย่างรวดเร็ว เพื่อนๆ อาจต้องพิจารณาแพลตฟอร์มที่ให้เวลาการอนุมัติที่รวดเร็วและสามารถฝากเงินเข้าบัญชีของเราได้ภายในเวลาไม่กี่วัน 

2. ตัวเลือกการให้กู้ยืม

เมื่อเราได้กำหนดความต้องการเงินทุนแล้ว ขั้นตอนต่อไปก็ถึงเวลาที่เพื่อนๆ จะต้องค้นคว้าหาตัวเลือกการให้กู้ยืมต่างๆ ที่มีอยู่ แพลตฟอร์มกู้เงินออนไลน์บางแพลตฟอร์มอาจจะเน้นไปที่อุตสาหกรรมหรือประเภทของผู้กู้ที่เฉพาะเจาะจง ดังนั้น สิ่งสำคัญก็คือ เพื่อนๆ ต้องหาแพลตฟอร์มที่เชี่ยวชาญและเน้นไปในประเภทสินเชื่อที่เราต้องการ นอกจากนี้ เพื่อนๆ ควรพิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขการชำระคืน เมื่อเราค้นหาทางเลือกในการกู้ยืม สิ่งที่ฟินนี่อยากเน้นย้ำเลยก็คือ เพื่อนๆ ต้องอย่าลืมอ่านรายละเอียดและทำความเข้าใจเงื่อนไขของเงินกู้ก่อนสมัครเสมอ และต้องตรวจสอบผู้ให้กู้ที่ให้เงื่อนไขที่โปร่งใสและเข้าใจง่าย เพราะทุกวันนี้มิจฉาชีพทำแพลตฟอร์มให้กู้เงินแบบผิดกฎหมาย หรือ มาในรูปแบบแอปกู้เงินเถื่อนเยอะมากๆ และมักจะไม่บอกรายละเอียดที่ถูกต้องครบถ้วน ส่วนใหญ่จะให้รายละเอียดที่คลุมเครือและไม่แจ้งเงื่อนไขการชำระคืน ฟินนี่แนะนำว่า ถ้าเพื่อนๆ เจอแพลตฟอร์มที่ไม่บอกรายละเอียด ข้อกำหนดและเงื่อนไข ให้สันนิษฐานไว้ก่อนเลยว่าอาจเป็นมิจฉาชีพแฝงตัวมาก็เป็นได้ 

3. ตรวจสอบข้อกำหนดคุณสมบัติ 

แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมเงินออนไลน์แต่ละแพลตฟอร์มมีข้อกำหนดและเกณฑ์คุณสมบัติเฉพาะที่ผู้กู้ต้องปฏิบัติตามเพื่อให้มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อ บางแพลตฟอร์มต้องการคะแนนเครดิตขั้นต่ำหรือระยะเวลาหนึ่งในการดำเนินธุรกิจ ในขณะที่บางแพลตฟอร์มอาจมีข้อกำหนดที่ยืดหยุ่นกว่า ก่อนสมัครขอสินเชื่อ เพื่อนๆ ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าเรามีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์สำหรับแพลตฟอร์มที่คุณกำลังพิจารณา การสมัครขอสินเชื่อที่เราไม่มีสิทธิ์ตั้งแต่ต้นอาจทำให้คะแนนเครดิตของเราเสียหายและเสียเวลา แล้วก็อาจจะทำให้มีปัญหาในการยื่นขอสินเชื่อในอนาคตอีกก็เป็นได้  

4. อ่านคอมเมนต์และเช็กคะแนนเรตติ้ง 

การอ่านคอมเมนต์และเช็กคะแนนเรตติ้งจากผู้ใช้รายอื่นสามารถให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับคุณภาพของแพลตฟอร์มนั้นๆ มองหาแพลตฟอร์มที่มีคะแนนสูงและบทวิจารณ์เชิงบวกจากผู้กู้ที่มีความต้องการคล้ายกับคุณ ให้ความสนใจกับรีวิวที่กล่าวถึงความโปร่งใส การใช้งานง่าย และขั้นตอนการขอสินเชื่อ ปัจจัยเหล่านี้จะช่วยให้เราตัดสินใจได้ง่ายขึ้นว่าจะเลือกแพลตฟอร์มใด  

5. พิจารณาการบริการลูกค้า

เมื่อเลือกแพลตฟอร์มกู้เงินออนไลน์ ฟินนี่แนะนำว่าเราก็ควรจะดูวิธีการบริการลูกค้าด้วยน้า มองหาแพลตฟอร์มที่ให้บริการและสนับสนุนลูกค้าที่ตอบโจทย์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าเรามีคำถามหรือข้อสงสัยเกี่ยวกับขั้นตอนการขอสินเชื่อหรือเงื่อนไขของเงินกู้ แพลตฟอร์มกู้เงินออนไลน์บางแพลตฟอร์มมีช่องทางสื่อสารแค่เฟสบุ๊ค ในขณะที่บางเจ้าอาจจะมีไลน์ด้วย เพื่อนๆ ก็สามารถเลือกแพลตฟอร์มที่มีตัวเลือกการบริการลูกค้าที่ตรงกับความต้องการและความชอบของเราได้เลย 

6. ตรวจสอบแพลตฟอร์มถูกกฎหมาย 

ก่อนเพื่อนๆ จะสมัครขอสินเชื่อ เพื่อนๆ ต้องเช็กแพลตฟอร์มที่ให้กู้ยืมนั้นถูกกฎหมายหรือไม่  อีกหนึ่งวิธีในการตรวจสอบแอปเงินกู้ที่น่าเชื่อถือและได้รับการรับรอง ฟินนี่ขอแนะนำเว็บไซต์ BOT License Check ของธนาคารแห่งประเทศไทย (https://www.bot.or.th/app/BotLicenseCheck) เพราะ BOT License Check คือระบบการตรวจสอบข้อมูลใบอนุญาตหรือใบขึ้นทะเบียนให้ประกอบธุรกิจที่อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย เช่น P-Loan, Nano Finance, e-Money โดยเพื่อนๆ สามารถดาวน์โหลดหนังสือผลการตรวจสอบข้อมูลดังกล่าวเพื่อใช้เป็นเอกสารหลักฐานได้ ซึ่งการค้นหาสามารถค้นหาโดยการนำชื่อ-นามสกุล หรือชื่อบริษัท หรือชื่อสถานประกอบการ หรือเลขที่อ้างอิงหนังสือแสดงผลฯ หรือเลขใบอนุญาต แล้วค้นหาได้เลย เพื่อเป็นการป้องกันมิจฉาชีพที่แอบอ้างเพื่อมาหลอกเอาเงินจากเรา 

7. ประเมินมาตรการรักษาความปลอดภัย  

สุดท้ายแล้ว อีกเรื่องที่เพื่อนๆ ควรเช็กคือเรื่องประเมินมาตรการรักษาความปลอดภัยของแพลตฟอร์มให้กู้เงินออนไลน์ก่อนที่จะสมัครขอสินเชื่อ เพื่อนๆ ควรตรวจสอบว่าทางบริษัทหรือเจ้าแพลตฟอร์มนั้นมีนโยบายปกป้องข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลทางการเงินของเราไหม หากมีข้อสงสัยเราควรติดต่อสอบถามไปที่ฝ่ายบริการลูกค้าของแพลตฟอร์มเพื่อตรวจสอบและเช็กรายละเอียด เพื่อป้องกันมิจฉาชีพที่สร้างแพลตฟอร์มเถื่อนขึ้นมาแล้วตั้งใจเอาข้อมูลของเราไปทำสิ่งผิดกฎหมาย  

สุดท้ายนี้.. 
การเลือกแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมเงินออนไลน์ที่เหมาะสมอาจเป็นงานที่ท้าทาย ฟินนี่เลยอยากแนะนำแอปเงินกู้ถูกกฎหมาย อนุมัติไว อย่าง แอปฟินนิกซ์ FINNIX 

สินเชื่อดิจิทัล FINNIX

FINNIX คือแอปพลิเคชันเงินกู้หรือที่เรียกกันว่า “แอปเงินกู้” ที่ให้ทุกคนสามารถใช้เงินได้อย่างสะดวกทุกที่ ทุกเวลา โดยไม่จำเป็นต้องยื่นเรื่องหรือยื่นเอกสาร แต่ใช้เพียง “บัตรประชาชนใบเดียว” เท่านั้น อีกทั้งยังทราบผลการอนุมัติได้รวดเร็วทันใจ เพราะ FINNIX เกิดขึ้นจากความเข้าใจหัวอกของคนอยากกู้และเข้าใจหัวอกคนทำมาหากิน จึงมุ่งหวังที่จะช่วยให้วิถีชีวิตของทุกคนดีขึ้น และไม่ต้องเผชิญกับความโหดร้ายของหนี้นอกระบบอีกต่อไป 

FINNIX มีเงินกู้จัดให้จุกๆ 2 ประเภทด้วยกัน ได้แก่ สินเชื่อนาโนฟินนิกซ์ติดปีกและสินเชื่อบุคคลฟินนิกซ์อิกไนท์ ซึ่งทั้งสองมีความแตกต่างกันอย่างไร มาดูเปรียบเทียบที่ฟินนี่ทำให้ดูคร่าวๆ กันจ้า 

สินเชื่อนาโนฟินนิกซ์ติดปีก 

1. เป็นสินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ (นาโนไฟแนนซ์) 
2. วงเงินสูงสุด 100,000 บาท 
3. อัตราดอกเบี้ย 33% ต่อปี 
4. ผ่อนจ่ายตามต้องการ ได้เงินหมุนต่อทันที (จ่ายขั้นต่ำแค่ดอกเบี้ย/ จ่ายตามใจ / ผ่อนจ่าย 3, 6 หรือ 12 เดือน) 

สินเชื่อบุคคลฟินนิกซ์อิกไนท์ 

1. เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลรูปแบบเงินหมุนเวียน 
2. วงเงินสูงสุด 1,500,000 บาท 
3. อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดเริ่มต้นเพียง 4.99% ต่อปี 
4. ชำระคืนตามต้องการ (จ่ายขั้นต่ำแค่ดอกเบี้ย/ จ่ายตามใจ / ผ่อนจ่ายสูงสุด 60 เดือน)