เป็นหนี้ เงินกู้นอกระบบ อยากปลดหนี้ จบปัญหาไว ทำอย่างไร

เงินกู้นอกระบบ จัดการอย่างไร
9 มกราคม 2566

ในยุคเศรษฐกิจข้าวยากหมากแพง ค่าครองชีพพุ่งสูงขึ้น รายจ่ายมากขึ้น แต่รายได้เท่าเดิมหรือน้อยลงด้วยผลกระทบของโควิด-19 เจอเข้าไปสองทางแบบนี้เพื่อนๆที่ทำมาหากินหลากหลายอาชีพได้รับผลกระทบไปเต็มๆ จากแต่ก่อนที่หลายต่อหลายคนเคยสามารถหมุนเงินทัน บริหารจัดการหนี้ได้อย่างลงตัว แต่เมื่อสินค้าอุปโภคสูงขึ้น น้ำมันแพง และมีค่าใช้จ่ายที่จำเป็นเต็มไปหมด เมื่อรายได้เราเท่าเดิมหรือลดลงแต่รายจ่ายจำเป็นเต็มไปหมดทำให้เราหนีไม่พ้นที่จะเข้าไปสู่วงจร เงินกู้นอกระบบ ซึ่งเราจะเห็นป้ายโฆษณาเงินนอกระบบได้จริง 2564, เงินด่วนทันใจ อนุมัติง่าย ได้ชัวร์, เงินด่วนโอนเข้าบัญชี ซึ่งคำเหล่านี้จะเห็นอยู่เกลื่อนเต็มไปหมด เพื่อนๆหลายต่อหลายคนจึงตัดสินใจที่จะกู้เงินจากนอกระบบแทนเพราะเชื่อว่าเราไม่มีทางเลือกอื่น วันนี้ฟินนี่มีทั้งข้อเตือนใจให้กับทั้งคนที่กำลังจะตัดสินใจเริ่มกู้เงินนอกระบบ และกับเพื่อน ๆที่ตอนนี้มีปัญหาติดพันกับหนี้นอกระบบแล้ว ว่าจะมีทางออกอย่างไรได้บ้าง 

ใครที่อยากจะหลุดพ้นจากหนี้นอกระบบด้วยวิธีกู้จากแหล่งที่ถูกกฎหมายด้วยดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ฟินนี่ขอแนะนำแอปกู้เงินฟินนิกซ์ สมัครง่ายๆผ่านมือถือ ถูกกฎหมาย สมัครกู้ง่าย ได้รับใบอนุญาตถูกต้องจากกระทรวงการคลัง ลองโหลดมาใช้เลย ฟินนิกซ์แอปเงินกู้ คู่คนทำมาหากิน ดาวน์โหลดเลย

เลือกอ่านหัวข้อที่สนใจ

ทำความเข้าใจก่อนว่า เงินกู้นอกระบบ คืออะไร

ถ้าจะอธิบายอย่างง่ายๆ เงินกู้นอกระบบคือการกู้ยืมเงินกับใครก็ตามที่ไม่ใช่สถาบันการเงินหรือไม่ได้อยู่ภายใต้การกำกับจากธนาคารแห่งประเทศไทย ด้วยเหตุนี้บรรดาคนปล่อยเงินกู้นอกระบบทำให้พวกเขาเป็นกลุ่มคนที่อยู่นอกกฎหมาย กลไกรัฐไม่สามารถเข้าไปควบคุมหรือตรวจสอบอะไรได้  ดังนั้นเจ้าหนี้นอกระบบจะเป็นใครก็ได้และเราไม่สามารถเอาผิดอะไรกับเขาได้เลย โดยส่วนมากพวกเขามักมาพร้อมเสนอเงินกู้ที่อนุมัติง่ายๆให้เราตายใจ ซึ่งเมื่อรู้ตัวอีกทีเพื่อนๆทีู่้เป็นผู้กู้ก็ตกอยู่ในสถานการณ์ที่เสียเปรียบเจ้าหนี้เป็นอย่างมาก  

เงินกู้รายวัน และเงินกู้รายเดือน ต่างกันอย่างไร 

ก่อนอื่นนั้น ฟินนี่จะมาอธิบายให้เพื่อนๆฟังว่าการกู้เงินนอกระบบแบ่งออกเป็นสองประเภทใหญ่ๆด้วยกัน ได้แก่ หนี้ระยะสั้นหรือปล่อยเงินกู้รายวัน โดยผู้ให้กู้จะคิดดอกเบี้ยเข้าไปกับเงินต้นที่ต้องจ่ายและจะเก็บทั้งดอกและต้นทุกวัน และหนี้ระยะยาวหรือเงินกู้รายเดือน โดยวิธีนี้ผู้กู้จะมาเก็บดอกเบี้ยในทุกๆเดือน และจะไม่ให้ผู้กู้สามารถปิดยอดได้ง่ายๆ นอกเสียจากจะนำเงินต้นมาปิดยอดทั้งหมด  ซึ่งถ้าหากเป็นกรณีที่ยอดเงินมีจำนวนมาก ผู้กู้อาจจะต้องวางทรัพย์สินค้ำประกันเพิ่มอีกด้วย

เราลองมาดูกันว่า มีสาเหตุอะไรบ้างที่เราไม่ควรกู้นอกระบบ 

ฟินนี่จะมาเล่าให้ฟัง 4 ข้อใหญ่ๆว่าทำไมเราถึงไม่ควรเลือกกู้เงินนอกระบบ ฟินนี่อยากให้เพื่อนๆคนไหนที่กำลังคิดจะกู้ ลองอ่านแล้วพิจารณาดูให้รอบคอบถึงผลเสียที่จะตามมาว่าการเป็นหนี้นอกระบบเป็นมหันตภัยร้ายที่ควรหลีกเลี่ยง 

การคิดอัตราดอกเบี้ยที่ไม่เป็นธรรมสูงเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด 

เจ้าหนี้นอกระบบคิดดอกเบี้ยแพงมหาศาล โดยจะอาศัยคำโฆษณาชวนเชื่อเช่น กู้ถูกดอกเบี้ยรายวัน วันละ 1% ซึ่งถ้าเราเห็นตัวเลขวันละ 1% จึงคิดว่ามันไม่ได้มากอะไร แต่ถ้าคิดเป็นรายเดือนเงินกู้นอกระบบคิดอัตราดอกเบี้ยนอกระบบสูงถึงเดือนละ 30% ด้วยกัน ยิ่งถ้าเทียบกับการกู้ยืมจากสินเชื่อรายย่อยในระบบ ดอกเบี้ยต่อเดือนจะถูกกำกับไว้ให้ไม่เกินเดือนละ 2.75% เท่านั้น เปรียบเทียบกันแล้วอาจจะสูงกว่าถึง 10 เท่า ซึ่งการคิดดอกเบี้ยมหาโหดนั้นเป็นจุดเริ่มต้นของหายนะทางการเงิน แต่ในบางครั้งผู้กู้ตกอยู่ในสถานะจำยอมโดยหากไม่มีเงินหมุน เราก็ไม่สามารถไปจ่ายหนี้ก้อนเดิมได้ ยิ่งบวกกับภาระค่าใช้จ่ายประจำวันเข้าไปอีกทำให้ผู้กู้ไม่สามารถหลุดพ้นจากวังวนได้ 

ดอกลอยจาก เงินกู้นอกระบบ ทำให้ต้องจ่ายดอกเบี้ยไม่มีที่สิ้นสุด 

เมื่อกู้นอกระบบ หากผู้กู้ไม่สามารถหาเงินต้นทั้งหมดมาปิดยอดได้ในงวดเดียว ผู้กู้ต้องจ่ายแค่ดอกอย่างเดียวโดยไม่สามารถหักเงินต้นได้เลย และหากทบไว้หลายงวดโดยไม่สามารถชำระ ทั้งยอดเงินต้นและดอกเบี้ย ยอดนั้นก็จะถูกทบเข้าไปอีก ทำให้จากหนี้ก้อนเล็ก ๆ กลายเป็นหนี้ก้อนใหญ่ ซึ่งการจะหาเงินทั้งก้อนมาปิดหนี้นั้นแทบเป็นไปไม่ได้เลย จึงทำให้ผู้กู้หลายๆคนต้องหันไปกู้จากเจ้าหนี้นอกระบบเจ้าอื่นเพื่อมาปิดหนี้นอกระบบอีกเจ้าหนึ่งวนไปไม่มีที่สิ้นสุด ซึ่งหากเปรียบเทียบกับการกู้เงินในระบบที่สามารถเลือกจ่ายโปะได้เรื่อย ๆ แบบลดต้นลดดอก ซึ่งภาระในการผ่อนชำระนั้นต่างกันมาก 

สัญญาที่ไม่เป็นธรรม ไม่มีหน่วยงานคุ้มครอง และตรวจสอบไม่ได้

การทำสัญญาเงินกู้นอกระบบนั้นสามารถทำได้โดยง่ายก็จริง แต่รายละเอียดของสัญญานั้นมักเป็นไปตามความต้องการของเจ้าหนี้ที่ปล่อยเงินกู้ ไม่ได้รับความคุ้มครองทางกฎหมายซึ่งแน่นอนว่ามันไม่เป็นธรรมกับผู้กู้  หลายครั้งที่การกู้นอกระบบก็ทำสัญญากันแบบปากเปล่า ไม่มีการทำข้อตกลงใดๆเป็นลายลักษณ์อักษร ทำให้เงื่อนไขถูกบิดพริ้วได้ง่าย ซึ่งเมื่อเทียบกับเงินกู้ถูกกฎหมายที่จะต้องเปิดเผยข้อมูลประกอบการตัดสินใจการขอกู้อย่างครบถ้วน ทั้งอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขการผ่อนชำระ ประเมินวงเงินกู้ เป็นต้น นอกเหนือจากนี้แล้วยังมีช่องทางร้องเรียนได้โดยตรง หากเกิดปัญหาเกี่ยวกับการใช้บริการ 

อันตรายและตกเป็นเหยื่อของความรุนแรง 

หากผิดนัดการชำระเงินกู้ ลูกหนี้อาจถูกเจ้าหนี้นอกระบบตามทวงหนี้ โดยการทวงหนี้ของเจ้าหนี้นอกระบบนั้นอันตรายและคุกคามลูกหนี้ เช่น ทวงหนี้ด้วยวิธีข่มขู่ ประจานหรือทำให้อับอาย หรือบางรายที่หนักๆคือถึงขั้นทำลายทรัพย์สินและทำร้ายร่างกาย

อ่านต่อเพิ่มเติ่ม: เตือนภัย! รู้ทันกลโกง คำศัพท์ คำชักชวน วงการเงินกู้ออนไลน์ – FINNIX 

หากเป็นหนี้นอกระบบแล้ว ต้องจัดการอย่างไร 

เพื่อนๆคนไหนที่ตอนนี้มีหนี้นอกระบบอยู่แล้ว และไม่รู้ว่าจะต้องแก้ไขปัญหานี้ยังไง ก็ไม่ต้องกังวลไป วันนี้ฟินนี่ได้รวบรวมวิธีการดีๆ มาให้แล้ว จะมีวิธีอะไรบ้างเราตามมาดูไปด้วยกัน 

เลือกปิดหนี้กับรายที่คิดดอกแพงทั้งหลายให้หมดก่อน

บรรดาเจ้าหนี้นอกระบบทั้งหลายมักจะคิดดอกเบี้ยแพงโหด ทำให้เราต้องจ่ายดอกเบี้ยไม่มีวันจบ เมื่อเป็นแบบนี้ทำให้ไม่ว่าเราจะจ่ายอย่างไรเงินต้นก็ไม่ลด และเป็นภาระของเราที่ต้องจ่ายดอกไปเรื่อยๆซึ่งในบางครั้งอาจจะสูงเกินกว่า 5-10 เท่าของเงินต้นด้วยซ้ำ และยังไม่พอในบางครั้งหากเราไม่สามารถชำระดอกได้ตามกำหนดมักจะเรียกเก็บดอกในอัตราที่สูงขึ้นเรื่อยๆและเรียกค่าปรับ และหากเรามีหนี้หลายก้อนก็จะเป็นภาระของเราต่อไปเรื่อยๆ ดังนั้นสิ่งที่เราจะแก้ไขสถานการณ์นี้ได้คือต้องหาเงินทุนจากแหล่งเงินกู้ที่มีดอกเบี้ยถูกกว่าเพื่อนำมาโป๊ะปิดหนี้บรรดาเจ้าหนี้นอกระบบทั้งหลายที่ขึ้นดอกแพงๆ ซึ่งในบางครั้งการกู้เงินจากเงินกู้ที่อยู่ในระบบจะทำให้เราจ่ายดอกได้ต่ำกว่าหลายเท่าตัวมาก

มาถึงตรงนี้หลายคนอาจจะสงสัย แน่นอนว่าไม่มีใครอยากจะไปกู้กับนอกระบบหรอก แต่ก็เพราะว่าเรากู้กับสถาบันการเงินไม่ได้ เราจึงต้องหันไปกู้กับหนี้นอกระบบแทน แล้วเราจะเข้าถึงแหล่งเงินกู้ที่ดอกเบี้ยต่ำกว่าได้อย่างไร? ฟินนี่มีคำตอบให้กับเพื่อนๆทุกคน เมื่อ 2-3ปีที่ผ่านมาธนาคารแห่งประเทศไทยได้ออกหลักเกณฑ์สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับรายย่อยหรือนาโนไฟแนนซ์ที่เข้าถึงกลุ่มรายย่อยจำนวนมากที่ไม่ได้มีรายได้เงินเดือนประจำหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน ทำให้เราเข้าถึงแหล่งเงินกู้ที่ถูกกฎหมายได้อย่างสะดวกสบายกว่าแต่ก่อนมาก การขออนุมัติวงเงินมาเพื่อปิดหนี้นอกระบบ แล้วผ่อนสบายกว่าในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าจึงอาจเป็นทางออกหนึ่งที่จะแบ่งเบาภาระเพื่อนๆจากหนี้นอกระบบได้

ขายทรัพย์สินที่ไม่จำเป็น หาเงินก้อนมาโปะปิดหนี้ 

วิธีที่ง่ายและเร็วที่สุดคือการหาเงินก้อนมาเพื่อปิดหนี้นอกระบบก่อน โดยให้ลองดูว่าตัวเองมีทรัพย์สินอะไรที่มีค่า และพอจะขายได้ โดยอาจจะเริ่มพิจารณาจากของใช้ฟุ่มเฟือย เช่น นาฬิกา กระเป๋า เครื่องประดับแบรนด์เนม  การตัดสินใจขายของที่ไมจำเป็นต่อการทำมาหากินไปก่อน ซึ่งฟินนี่เข้าใจดีว่ามันอาจทำใจได้ยาก แต่ของเหล่านี้ถ้าสถานะทางการเงินของเรากลับมาดีค่อยทยอยสะสมเงินแล้วค่อยกลับมาซื้อใหม่ก็ยังไม่สายเกินไป  

ขอกู้แบบใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน เพื่อลดดอก 

ในกรณีที่เพื่อนๆ พอจะมีสินทรัพย์ที่เอาไปค้ำประกันได้ เช่น บ้าน ที่ดิน หรือรถยนต์ เราสามารถไปใช้กู้ด้วยการใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันก่อน ซึ่งข้อดีคือเงินกู้ประเภทนี้มีอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่าเงินกู้ประเภทอื่นมาก และเมื่อยิ่งเปรียบเทียบกับดอกเบี้ยของหนี้นอกระบบแล้วนั้นจะเห็นว่ามันต่างกันมหาศาล ซึ่งหลักการจัดการหนี้สินนั้นต้องให้ความสำคัญกับหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงก่อนหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยปกติ การที่สามารถนำเงินก้อนไปชำระหนี้นอกระบบได้จะเป็นการลดภาระการชำระหนี้ได้เป็นอย่างดีในระยะยาว 

ติดต่อขอคำปรึกษา และร้องเรียนปัญหาหนี้นอกระบบได้ที่หน่วยงานราชการ 

เพื่อนๆสามารถลองติดต่อ สำนักงานคุ้มครองสิทธิและช่วยเหลือทางกฎหมายแก่ประชาชน (สคช.) สำนักงานอัยการสูงสุด เพื่อให้ความช่วยเหลือในการเป็นตัวกลางในการนัดไกล่เกลี่ยประนอมระหว่างเจ้าหนี้และลูกหนี้ข้อพิพาทหนี้นอกระบบและลูกหนี้ตามความเหมาะสม และจะให้ความเป็นธรรมแก่ทั้งสองฝ่าย ทางหน่วยงานสามารถช่วยเหลือให้คำปรึกษาด้านทักษะเกี่ยวกับการบริหารจัดการทางการเงิน รวมถึงการปลูกฝังความรู้และวินัยทางการเงิน  นอกเหนือจากนี้สำหรับลูกหนี้ที่มีรายได้น้อยสามารถเข้าร่วมโครงการฝึกฝนวิชาชีพ ฝีมือแรงงาน เพื่อเพิ่มศักยภาพและเสริมสร้างโอกาสอีกด้วย  

รายละเอียดเพิ่มเติม :  คู่มือแนวทางการไกล่เกลี่ยประนอมหนี้นอกระบบ 

จะกู้เงินนอกระบบทำไม? ในเมื่อกู้เงินถูกกฎหมายดอกเบี้ยถูกกว่าและปลอดภัยกว่า 

เพื่อนๆสามารถเลือกกู้เงินออนไลน์ในระบบได้กับแอปเงินกู้ฟินนิกซ์ แอปเงินกู้คู่คนทำมาหากิน ถูกกฎหมายภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งเป็นตัวเลือกที่ปลอดภัย ชัดเจน เป็นธรรม และได้รับการคุ้มครองตามกฎหมาย สมัครง่ายๆโดยใช้เพียงแค่บัตรประชาชนใบเดียว ไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือนหรือเอกสารค้ำประกัน ดอกเบี้ยต่ำเพียงแค่ 2.75% ต่อเดือน สามารถเลือกจ่ายได้ตามใจทั้งจ่ายขั้นต่ำแค่ดอกเบี้ย จ่ายโปะ หรือผ่อนจ่าย   

ดังนั้นบอกลาการกู้เงินนอกระบบไปได้เลย เพียงแค่เพื่อนๆ ดาวน์โหลดแอปฟินนิกซ์ 

สุดท้ายนี้ …

ฟินนี่รู้ว่าหลายคนกำลังประสบปัญหาไม่สามารถหมุนเงินมาใช้ในชีวิตประจำวันรวมถึงจ่ายดอกผ่อนชำระเงินกู้นอกระบบ และมองหาหนี้นอกระบบเจ้าอื่นเพื่อมาปิดดอกหนี้นอกระบบเจ้าเดิม ซึ่งเป็นปัญหาและวังวนที่หลายคนได้เจอ แต่เราขอให้คนทุกอย่าเพิ่งท้อ ทุกปัญหาย่อมมีทางออกเสมอ ทุกวิกฤติย่อมมีแสงสว่างอยู่ที่ปลายอุโมงค์ ฟินนี่ขอเป็นกำลังใจและที่ปรึกษาให้กับเพื่อนๆทุกคน  

แท็กที่เกี่ยวข้อง:
หนี้นอกระบบ เงินกู้ เตือนภัย

ข่าวสารอื่นๆ ที่น่าสนใจ

กู้เงินออนไลน์ กู้เงินด่วน ผ่านแอปฟินนิกซ์ รับเงินไวทันใจ
เป็นหนี้มีสุข 23 มิถุนายน 2566

กู้เงินออนไลน์ กู้เงินด่วน ผ่านแอปฟินนิกซ์ รับเงินไวทันใจ

เพื่อนๆ อาจจะเคยได้ยินเรื่องการ กู้เงินออนไลน์ ที่สามารถขอกู้ได้โดยใช้มือถือเพียงเครื่องเดียว และรู้ผลรวดเร็วในระยะเวลาไม่กี่นาทีกันมาบ้าง วันนี้ฟินนี่จะชวนมาดูกันว่ากู้เงินด่วน กู้ออนไลน์คืออะไร กู้ไ
วิธีการกู้เงินออนไลน์ เตรียมพร้อมและขอกู้ได้อย่างรวดเร็ว
เป็นหนี้มีสุข 22 มิถุนายน 2566

วิธีการกู้เงินออนไลน์ เตรียมพร้อมและขอกู้ได้อย่างรวดเร็ว

ในยุคที่เทคโนโลยีและอินเทอร์เน็ตเป็นสิ่งสำคัญที่ไม่อาจหลีกเลี่ยงได้การ กู้เงินออนไลน์ กลายเป็นทางเลือกที่สะดวกและรวดเร็วสำหรับผู้คนที่ต้องการเงินทุนเพิ่มเติม ในบทความนี้ ฟินนี่จะพาเพื่อนๆไปทำความเข้าใ
ประโยชน์ และความสะดวกสบายของการ กู้เงินออนไลน์
เป็นหนี้มีสุข 15 มิถุนายน 2566

ประโยชน์ และความสะดวกสบายของการ กู้เงินออนไลน์

ในปัจจุบันที่เทคโนโลยีและอินเทอร์เน็ตเข้ามามีบทบาทสำคัญในชีวิตประจำวันของเรา การใช้อินเทอร์เน็ตไม่เพียงแค่เป็นการค้นหาข้อมูลหรือสื่อสารเท่านั้น แต่ยังเป็นช่องทางที่สะดวกและรวดเร็วสำหรับการทำธุรกรรมทาง

ไม่ต้องรอแล้ว

โหลดแอปเลย!

finnix-shape finnix-application
finnix-application
finnix application qr-code

ไม่ต้องรอแล้ว

โหลดแอปเลย!

download application finnix

เราเก็บคุกกี้เพื่อพัฒนาประสิทธิภาพการใช้เว็บไซต์ของคุณ ศึกษารายละเอียด นโยบายความเป็นส่วนตัว และ ตั้งค่า ได้ที่นี่

Privacy Preferences

คุณสามารถเลือกการตั้งค่าคุกกี้โดยเปิด/ปิด คุกกี้ในแต่ละประเภทได้ตามความต้องการ ยกเว้น คุกกี้ที่จำเป็น

ยอมรับทั้งหมด
Manage Consent Preferences
  • คุกกี้ที่จำเป็น
    Always Active

    ประเภทของคุกกี้มีความจำเป็นสำหรับการทำงานของเว็บไซต์ เพื่อให้คุณสามารถใช้ได้อย่างเป็นปกติ และเข้าชมเว็บไซต์ คุณไม่สามารถปิดการทำงานของคุกกี้นี้ในระบบเว็บไซต์ของเราได้

  • คุกกี้เพื่อการวิเคราะห์

    คุกกี้ประเภทนี้จะทำการเก็บข้อมูลการใช้งานเว็บไซต์ของคุณเพื่อเป็นประโยชน์ในการวัดผล ปรับปรุง และพัฒนาประสบการณ์ที่ดีในการใช้งานเว็บไซต์ ถ้าหากท่านไม่ยินยอมให้เราใช้คุกกี้นี้เราจะไม่สามารถวัดผล ปรับปรุงและพัฒนาเว็บไซต์ได้

  • คุกกี้เพื่อปรับเนื้อหาให้เข้ากับกลุ่มเป้าหมาย

    คุกกี้ประเภทนี้จะเก็บข้อมูลต่าง ๆ รวมทั้งข้อมูลส่วนบุคคลเกี่ยวกับตัวคุณเพื่อเราสามารถนำมาวิเคราะห์ และนำเสนอเนื้อหาให้ตรงกับความเหมาะสมกับความสนใจของคุณ ถ้าหากคุณไม่ยินยอมเราจะไม่สามารถนำเสนอเนื้อหาและโฆษณาได้ไม่ตรงกับความสนใจของคุณ

บันทึก