695 คน
“หนี้นอกระบบ” เป็นปัญหาที่เกิดขึ้นอย่างแพร่หลายในแวดวงการเงินของประเทศไทยมานานมากๆ ผู้ให้เงินกู้นอกระบบเหล่านี้ไม่ได้ดำเนินการถูกต้องตามกฎหมาย และมักเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินไป ทำให้ผู้กู้ชำระหนี้ได้ยาก แม้ว่าเงินกู้นอกระบบจะสามารถเป็นแหล่งเงินด่วนสำหรับผู้ที่ไม่สามารถเข้าถึงเงินกู้จากธนาคารได้ แต่ก็มีความอันตรายอย่างมาก หากผู้กู้ไม่สามารถส่งเงินคืนได้ตามที่ตกลงกัน
เพื่อนๆคนไหนที่กำลังประสบปัญหาหนี้นอกระบบ แต่ไม่รู้จะหาทางออกจัดการยังไง ฟินนี่มีคำแนะนำไปอ่านต่อเพิ่มต่อได้ที่บทความ เป็นหนี้ เงินกู้นอกระบบ อยากปลดหนี้ จบปัญหาไว ทำอย่างไร
ฟินนี่จะพาดูข้อสังเกตสัญญาณอันตรายของเหล่าเงินกู้นอกระบบว่ามีอะไรบ้าง
- เจ้าหนี้เงินกู้มักใช้วิธีที่ก้าวร้าวหรือข่มขู่เพื่อเรียกเก็บเงิน เช่น ข่มขู่ว่าจะใช้ความรุนแรงหรือทำลายทรัพย์สิน หรือโทรหาคนรู้จักเพื่อประนาม
- อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยกลุ่มเงินกู้มักจะไม่ชัดเจนหรือไม่เปิดเผย ทำให้ผู้กู้ไม่ทราบว่าจริงๆ แล้วตัวเองต้องจ่ายเท่าไหร่
สัญญาณอันตรายเหล่านี้ถ้าเพื่อนๆ เห็นแล้วล่ะก็ควรหลีกเลี่ยงก่อนตกหลุมพรางในวังวนของการติดหนี้นอกระบบน้า
ผลกระทบจากการกู้นอกระบบ
หลายคนอาจจะนึกไม่ออกว่าผลกระทบจากการกู้เงินนอกระบบนั้นมีอะไรบ้าง และรุนแรงแค่ไหน นอกเหนือจากการทวงหนี้ ฟินนี่บอกเลยว่ามันส่งผลกระทบเยอะมากๆ จริงๆ โดยทั่วไปแล้ว ผลกระทบของการกู้ยืมอาจรุนแรงทั้งต่อผู้กู้ ผู้กู้ที่ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้อาจเผชิญกับการคุกคาม ความรุนแรง หรือการดำเนินการทางกฎหมายจากเจ้าพ่อเงินกู้ ทำให้เกิดความเครียด ทุกข์ใจ และความไม่มั่นคงทางการเงิน
ทำไมเราควรกู้เงินแบบถูกกฎหมาย
อย่างที่เรารู้กันไปแล้วว่าการเป็นหนี้นอกระบบนั้นส่งผลเสียมากๆ ฟินนี่ว่าเรามาดูฝั่งกู้เงินแบบถูกกฎหมายบ้างดีกว่า การกู้ยืมเงินจากแหล่งที่ถูกกฎหมายและได้รับการควบคุมสามารถให้ประโยชน์และมีความปลอดภัยมากกว่าการหันไปใช้เงินกู้นอกระบบ สถาบันให้กู้ยืมที่เป็นทางการ เช่น ธนาคาร หรือกลุ่ม Non-Bank จำเป็นต้องเปิดเผยอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมล่วงหน้า ทำให้ผู้กู้สามารถเข้าใจอัตราดอกเบี้ย เงินต้น ยอดชำระของสินเชื่อของตัวเองง่ายขึ้น นอกจากนี้สถาบันเหล่านี้ยังอยู่ภายใต้กฎระเบียบและการกำกับดูแลโดยรัฐบาล ทำให้ผู้กู้ได้รับการคุ้มครองและความปลอดภัยในระดับที่สูงขึ้น การกู้ยืมจากสถาบันเหล่านี้ยังสามารถช่วยให้ผู้กู้สร้างประวัติเครดิต ซึ่งสามารถปรับปรุงความสามารถในการเข้าถึงสินเชื่อในอนาคต โดยอย่างที่เรารู้กันว่าประวัติเครดิตที่ดีสามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อ บัตรเครดิต และผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ ด้วยอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่ดีกว่า
นอกจากนี้ การกู้ยืมเงินจากแหล่งเงินกู้ถูกกฎหมายยังสามารถช่วยปกป้องผู้กู้ยืมจากสิ่งที่ผิดกฎหมายและการคุกคามจากกลุ่มเงินกู้นอกระบบได้อีกด้วย เพราะโดยปกติคนปล่อยเงินกู้นอกระบบมักใช้วิธีข่มขู่เพื่อบังคับให้ผู้กู้จ่ายหนี้ ทำให้ผู้กู้ยืมเกิดความเครียดและวิตกกังวลมากๆ จนหลายคนเลือกวิธีการหาเงินแบบผิดกฎหมายเพื่อนำเงินมาคืนเจ้าหนี้นอกระบบ สร้างวงจรผิดกฎหมายแบบไม่จบไม่สิ้น การกู้ยืมเงินถูกกฎหมายสามารถช่วยหลีกเลี่ยงการคุกคามและความรุนแรงดังกล่าวได้ เนื่องจากผู้ให้กู้ถูกกฎหมายไม่ได้รับอนุญาตให้ใช้วิธีการที่ผิดกฎหมายหรือข่มขู่เพื่อเรียกเก็บเงิน
ทางเลือกใหม่ที่ดีกว่าไปเป็น หนี้นอกระบบ
ยิ่งไปกว่านั้น แหล่งเงินกู้ที่ถูกกฎหมายบางที่ยังเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและเงื่อนไขการชำระคืนที่ยืดหยุ่นกว่าการปล่อยกู้นอกระบบด้วย ทำให้ผู้กู้สามารถจ่ายหนี้ได้ง่ายขึ้นโดยไม่ติดอยู่ในวงจรแห่งหนี้นอกระบบที่ไม่จบสิ้น ตัวอย่างเช่น แอปฟินนิกซ์ แอปเงินกู้คู่คนทำมาหากิน ที่ให้บริการสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย อัตราดอกเบี้ย 33% ต่อปี และยังให้เลือกจ่ายคืนสบายๆ ได้ถึง 3 แบบ ตามกำลังของผู้กู้อีกด้วย ไม่ว่าจะเป็น
จ่ายขั้นต่ำ – เดือนไหนเงินตึงมือ หมุนไม่ทัน ก็เลือกจ่ายแค่ดอกเบี้ยได้เลย ซึ่งจะเป็นดอกเบี้ยที่สรุปในวันที่จ่ายในแอป โดยจะเลือกจ่ายแบบนี้ได้เมื่อถึง 14 วันก่อนวันครบกำหนดชำระ
จ่ายตามใจ – ใครหมุนคล่องหน่อยก็เลือกจ่ายตามกำลังได้ตามสะดวก มีมากโปะมาก มีน้อยโปะน้อย ยิ่งโปะต้นก็ยิ่งลด ดอกก็ยิ่งลดไปด้วย เลือกจ่ายได้ตามใจได้ทุกเวลา ไม่ต้องรอจนถึงวันครบกำหนดชำระ แต่ถ้าจะเคลียร์บิลเดือนนั้น ต้องอยู่ในช่วง 14 วันก่อนวันครบกำหนดชำระน้า
ผ่อนจ่าย – คนที่ชอบจ่ายเป็นเวลากับยอดที่ประมาณเท่าๆ กัน เลือกจ่ายแบบผ่อนจ่ายเป็นรายเดือนได้เลย ผ่อนสบายๆ ได้นาน 3, 6, หรือ 12 เดือน โดยจะเลือกจ่ายแบบนี้ได้เมื่อถึง 14 วันก่อนวันครบกำหนดชำระ ถ้าเลือกวิธีนี้จะได้จ่ายดอกเบี้ยในวันที่ทำรายการก่อน แล้วยอดเงินคงค้างที่เหลือจะกลายเป็นยอดผ่อนในเดือนต่อๆ ไป
โดยสรุป ภัยอันตรายเงินกู้นอกระบบ ที่กำลังคุกคาม โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่ต้องการเงินด่วนหรือไม่สามารถเข้าถึงสถาบันให้กู้ยืมที่เป็นทางการได้ สิ่งสำคัญคือเราต้องคิดถึงผลกระทบทางการเงินในระยะยาว การกู้เงินแบบถูกกฎหมายผู้กู้จะสามารถรู้ดอกเบี้ยและเงินต้นของสินเชื่อของตัวเองได้ง่ายขึ้น นอกจากนี้สถาบันเหล่านี้ยังอยู่ภายใต้กฎระเบียบและการกำกับดูแลโดยรัฐบาล ทำให้ผู้กู้ได้รับการคุ้มครองและความปลอดภัยในระดับที่สูงขึ้น และเงื่อนไขการชำระคืนที่ยืดหยุ่นมากขึ้น การกู้ยืมจากสถาบันเหล่านี้ยังสามารถช่วยให้ผู้กู้สร้างประวัติความน่าเชื่อถือ ซึ่งสามารถปรับปรุงความสามารถในการเข้าถึงสินเชื่อในอนาคต ประวัติเครดิตที่ดีสามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อ บัตรเครดิต และผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ ด้วยอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่ดีกว่า ซึ่งทั้งหมดนี้ช่วยส่งเสริมความมั่นคงทางการเงินและความเป็นอยู่ที่ดีของคนไทยได้
